回顾2018年，很不平静的一年，先是疫苗问题，连最初始的健康安全都不能得到完全的保障，还如何谈以后的发展。其次是P2P炸雷，且雷一个比一个大；银行的保本理财连通胀都跑不赢（现在连保本都不存在了），越投资越亏。仅剩的投资渠道就是买房，但目前政策严控房价，加长锁定期，首付高、利率高，位置高，普通的中产之家在一套刚需之后基本上买不起二套房了。

养老、医疗，这是我们每一个人将来都要面临的问题，真到面对的时候我们现有的政策真的能够满足自己的需求吗？稍微细致的分析，答案就比较明了。现在养老金都已经富帮穷了，随着时间的推迟，只会更严峻，否则，也不会有延迟退休这一类的政策出来了。所以，构建家庭理财框架，明确理财方向是很有必要的，而越早做这方面的准备，生活的越轻松。

按照家庭理财金字塔原理，应该先搭建金字塔底部，这是家庭理财的根基。根基部分包括银行存款，相当于至少3-6个月的生活开支；其次，就是保障型保险，以抵抗风险。第二层是风险较低的投资，比如定期存款、国债和分红型保险。在此之上才是基金、股票、房地产、期货等高风险投资。

只有先把金字塔的下层根基搭建好了，才可以在上层投资出现意外情况下保持整个理财金字塔的稳健。若家庭理财字塔的根基只有一点存款，缺乏保障型保险，而上层却投资大量股票、房产或收藏品，一旦出现意外情况，金字塔就会坍塌。不管有没有赚到钱，人都要老去，拿不能确定收益的投资来赌注后半生，确实不如先将家庭金字塔理财的基座——保障型保险分红型保险搭建好。

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